Największy spadek po drodze
Cena spadła o 38,5% od szczytu (dołek 29.09.2022). Kto wtedy przestał wpłacać albo sprzedał, nie osiągnął wyniku powyżej.
Kalkulator regularnego inwestowania (DCA) w złotych — prawdziwe kursy, bez prognoz
Ile miałbyś dziś, inwestując co miesiąc w mWIG40?
mWIG40 to czterdzieści średnich spółek z warszawskiej giełdy — mniej znanych niż giganci z WIG20, ale często szybciej rosnących.
Kalkulator DCA
Wartość portfela dziś
98 586zł
wpłacone 42 000 zł · zysk +56 586 zł (+135%)
500 zł co miesiąc przez 7 lat · 84 wpłaty · 11.2019 – 10.2026
Średnio rocznie (XIRR)24,4%po podatku 21,1%
Po podatku Belki87 835 zł−10 751 zł podatku
Na IKE98 586 złbez podatku Belki · limit 28 260 zł/rok
Po drodze cena spadała nawet o 38,5% (29.09.2022). To wynik z przeszłości, nie prognoza.
Zakup w pierwszym dniu sesyjnym każdego miesiąca, po kursie zamknięcia; kupujemy także ułamkowe części jednostek, prowizje pomijamy.
Masz jedną kwotę do zainwestowania? Sprawdź kalkulator ryzyka →
Wpłaty i wartość portfela
wartość portfelasuma wpłat
Najgorszy moment dla portfela
Wartość portfela spadła z 2 445 zł do 1 803 zł (−26,3%, 03.2020 – 23.03.2020). Najniżej był 2 026 zł poniżej sumy wpłat (29.09.2022, −11,6%). Pierwszy raz znów nad sumą wpłat: 10.11.2022 (po 42 dniach). Potem jeszcze spadał poniżej wpłat — ostatni raz 21.11.2022.
Kurs złotego
Notowany w złotych — kurs walut nie wpływa bezpośrednio na wynik.
Liczy AkcjoPilot (OceanSphere Service Sp. z o.o.) na kursach z Yahoo Finance, stan na 06.10.2026. Bez prognoz i bez sponsorowanych wyników. O serwisie · Dane firmy i kontakt · Jak liczymy
Za kalkulator odpowiada Joshua Kantner — inwestuje na giełdzie od ponad 20 lat (pierwsze konto maklerskie w wieku 16 lat), z zawodu inżynier okrętowy. Nie jest licencjonowanym doradcą inwestycyjnym. Ostatni przegląd metodologii: 05.10.2026. O autorze →
O inwestycji: mWIG40
ETF Beta mWIG40TR reinwestuje dywidendy i jest notowany w złotych.
Na czym liczymy: ETF Beta mWIG40TR (notowany w złotych na GPW).
Ta sama kwota w innych inwestycjach
- Bitcoin 128 427 zł32,0% rocznie · spadek ceny po drodze −73%
- mWIG40 98 586 zł24,4% rocznie · spadek ceny po drodze −39%
- WIG20 93 905 zł23,0% rocznie · spadek ceny po drodze −44%
- Nasdaq-100 87 067 zł20,8% rocznie · spadek ceny po drodze −31%
- Złoto 78 468 zł17,9% rocznie · spadek ceny po drodze −21%
- S&P 500 74 352 zł16,3% rocznie · spadek ceny po drodze −30%
- MSCI World 70 667 zł14,9% rocznie · spadek ceny po drodze −30%
- FTSE All-World 70 107 zł14,6% rocznie · spadek ceny po drodze −30%
kreska = suma wpłat; zielony pasek = wartość dziś; „spadek ceny po drodze” = największy spadek od szczytu w tym okresie
Rok po roku
| Rok | Wpłacone | Wartość | Zysk od początku |
|---|---|---|---|
| 2019 | 1 000 zł | 1 005 zł | +0,5% |
| 2020 | 7 000 zł | 7 299 zł | +4,3% |
| 2021 | 13 000 zł | 17 884 zł | +37,6% |
| 2022 | 19 000 zł | 19 937 zł | +4,9% |
| 2023 | 25 000 zł | 34 957 zł | +39,8% |
| 2024 | 31 000 zł | 45 293 zł | +46,1% |
| 2025 | 37 000 zł | 67 156 zł | +81,5% |
| 2026 | 42 000 zł | 98 586 zł | +134,7% |
Najczęstsze pytania
Ile miałbym, inwestując 500 zł miesięcznie w mWIG40 przez 7 lat?
Przy zakupach od 11.2019 do 06.10.2026 wpłaciłbyś 42 000 zł, a portfel byłby dziś wart 98 586 zł — to 135% więcej niż suma wpłat i średnio 24,4% rocznie. Po zapłaceniu 19% podatku Belki od zysku zostałoby 87 835 zł.
Czy kurs złotego ma znaczenie przy inwestowaniu w mWIG40?
W tym przypadku nie bezpośrednio — ETF Beta mWIG40TR jest notowany w złotych. Pośrednio kurs złotego wpływa na wyniki spółek, które sprzedają za granicę.
Jaki podatek zapłacę od zysku?
Na zwykłym rachunku maklerskim 19% od zysku (podatek Belki) przy sprzedaży — w tym przykładzie około 10 751 zł. Na IKE zysk jest zwolniony z tego podatku, jeśli wypłacisz środki na warunkach z ustawy — m.in. po ukończeniu 60 lat (albo 55 lat przy uprawnieniach emerytalnych) i przy wpłatach w co najmniej 5 latach kalendarzowych; wtedy zostałoby całe 98 586 zł. Wcześniejsza wypłata oznacza podatek. Roczny limit wpłat na IKE w 2026 r. to 28 260 zł.
Czy regularne inwestowanie chroni przed stratą?
Nie. Rozkłada zakupy w czasie, ale nie usuwa spadków. W tym planie w najgorszym momencie (29.09.2022) portfel był 2 026 zł poniżej sumy wpłat, a cena spadła po drodze o 39% od szczytu. Kto wtedy sprzedał, zamknął stratę.
Czy to rekomendacja inwestycyjna?
Nie. Kalkulator pokazuje, co dałby ten sam plan w przeszłości, na prawdziwych kursach. Nie uwzględnia Twojej sytuacji ani celów i nie mówi, co będzie dalej.
Jak liczymy
Co miesiąc kupujemy za tę samą kwotę w pierwszym dniu sesyjnym, po kursie zamknięcia. Kursy w euro lub dolarach przeliczamy na złote po kursie z tego samego dnia — inwestor z Polski ponosi ryzyko walutowe.
Dla indeksów akcji liczymy na funduszach ETF, które reinwestują dywidendy, a nie na samym indeksie: indeks cenowy pomija dywidendy i zaniżałby wynik. Opłaty za zarządzanie funduszem są już w kursie; prowizje maklerskie, spread i koszty przewalutowania pomijamy.
Średni roczny zwrot liczymy jako XIRR (wewnętrzną stopę zwrotu) — miarę, która uwzględnia moment każdej wpłaty.
Podatek Belki: 19% od zysku przy sprzedaży całości na końcu. Uproszczenie: w praktyce koszt i przychód przelicza się po kursach NBP z dnia poprzedzającego transakcję.
To nie jest rekomendacja inwestycyjna. Wynik pokazuje przeszłość; przeszłe stopy zwrotu nie gwarantują przyszłych.